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如何避免掉入民間借貸這個(gè)“坑”里？
來源：本站發(fā)表時(shí)間：2018-09-17 03:51:57
民間借貸自古有之并隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的日益繁盛成為個(gè)人或企業(yè)融資的一個(gè)重要途徑。那么如何讓自己借出去的每一分錢都有保障呢？惠興邦律師結(jié)合司法實(shí)踐對(duì)民間借貸可能遇到的法律問題進(jìn)行剖析，供您參考。
1 借條與欠條的區(qū)別
借條與欠條傻傻分不清楚
借條是借、貸雙方在設(shè)立權(quán)利義務(wù)關(guān)系時(shí)，由債務(wù)人向債權(quán)人出具的債權(quán)憑證。借條因借貸而產(chǎn)生，有特定的借款事實(shí)，是由債權(quán)人將自己的錢借給債務(wù)人而引起的。
欠條是對(duì)債權(quán)債務(wù)主體雙方經(jīng)濟(jì)往來的一種結(jié)算，表明因買賣、承攬等關(guān)系的清算，而形成的一種新的純粹的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。可以說借條證明借款關(guān)系，欠條證明欠款關(guān)系;借款肯定是欠款，但欠款則不一定是借款。
司法實(shí)踐，兩者最重要的區(qū)別之一為訴訟時(shí)效相同：
（1）對(duì)于注明了還款期限的借條和欠條，訴訟時(shí)效均為3年。
（2）對(duì)于沒有注明還款期限的借條，出借人可以隨時(shí)向借款人要求還款，訴訟時(shí)效從權(quán)利人主張權(quán)利之時(shí)開始計(jì)算最長(zhǎng)為20年。
（3）沒有注明還款期限的欠條，出借人也可以隨時(shí)要求返還，訴訟時(shí)效從權(quán)利人主張權(quán)利之日起3年。但是從出具欠條之日起，3年內(nèi)不主張權(quán)利的，喪失勝訴權(quán)。
民間借貸最佳選擇——“借條”。
2 如何寫借條
只要借條合法就受法律保護(hù)
借條合法的注意事項(xiàng)有：
（1）名稱為“借條”：
一字之差 謬以千里。
（2）出借人：
司法實(shí)踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權(quán)利人。
（3）借款人：
必須簽名捺印；寫全名，并與身份證所載姓名一致，且需附身份證號(hào)。
（4）共同借款人：
2018年1月17日最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫同債。如果是已婚借款人，最好讓其配偶按上述要求簽名捺印。以免承擔(dān)不必要的舉證責(zé)任來證明夫妻共同債務(wù)，否則無法向其配偶主張還款。
（5）借款事由；
防止借款人用其他事由抗辯；也能用于證明“該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”。
（6）交付方式：
注明是“現(xiàn)金”、“銀行轉(zhuǎn)賬”、“微信轉(zhuǎn)賬”、“支付寶轉(zhuǎn)賬”等。
由于借條屬于實(shí)踐性合同，即款項(xiàng)實(shí)際交付才生效。司法實(shí)踐中，涉及大額借款或被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明時(shí)，債權(quán)人還要承擔(dān)實(shí)際交付的舉證責(zé)任，如果是現(xiàn)金交付就很難舉證。
（7）借款金額：
借款金額應(yīng)當(dāng)寫明幣種。
司法實(shí)踐中，如果借條上的借款金額出現(xiàn)大小寫不一致的，一般以大寫金額認(rèn)定，除非有證據(jù)證明是所借錢款是小寫金額。
（8）利息：
借貸雙方?jīng)]有約定利息或?qū)⒓s定不明視為零利息。
最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對(duì)借貸利率劃定了“兩線三區(qū)”：第一根線就是年利率未超24%的(月利率未超過2%的)，屬于司法保護(hù)區(qū); 第二條線是年利率36%以上的(月利率未超過3%的)超過部分的利息約定無效，屬于無效區(qū)。年利率24%-36%(月利率2%-3%)之間是自然債務(wù)區(qū)，出借人請(qǐng)求借款人支付超過年利率24%的利息的，法院不予支持;借款人已經(jīng)支付的，法院也不保護(hù)。
（9）借款期限：
沒有注明借款期限的，可以隨時(shí)主張還款。
根據(jù)《民法總則》第188條規(guī)定，注明了還款期限的借條，訴訟時(shí)效是還款期限屆滿之日起3年，而沒有注明還款期限的借條，訴訟時(shí)效為20年。
（10）其他有助于維權(quán)的事項(xiàng)：
司法實(shí)踐中，除非雙方對(duì)律師費(fèi)由明確約定，否則律師費(fèi)由聘請(qǐng)律師一方承擔(dān)。故可以在借條上注明維權(quán)費(fèi)用如律師費(fèi)等由借款人自愿承擔(dān)。為了避免送達(dá)難導(dǎo)致維權(quán)之路漫長(zhǎng)，還可以對(duì)借款人的送達(dá)地址進(jìn)行注明。
交付方式最佳選擇——“銀行轉(zhuǎn)賬”。
3 借條出現(xiàn)錯(cuò)別字
萬一借條上出現(xiàn)了錯(cuò)別字怎么辦呢？
借條上出現(xiàn)錯(cuò)別字最大可能性是借款人姓名寫錯(cuò)了或者寫的是小名、曾用名。這就是一定要核對(duì)身份證的原因。
司法實(shí)踐中，根據(jù)誰主張誰舉證的原則，當(dāng)借款人的名字與其身份證上的姓名不一致時(shí)，出借人就有責(zé)任提供證據(jù)證明這兩個(gè)姓名為同一人。
（1）如果借條名字是借款人的曾用名、小名，可通過借款人所在派出所、居(村)委會(huì)出具一張證明，證明此人即是彼人。如果有見證人在場(chǎng)，出借人可以找見證人作證，以證明這兩個(gè)姓名是同一人，以此來認(rèn)定借貸關(guān)系的存在。若沒有見證人，借款人又不承認(rèn)借貸關(guān)系的存在，出借人可申請(qǐng)筆跡鑒定，證明此借條的簽名出自借款人之手，以證明借條的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性。
（2）在借貸關(guān)系中，最好通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式來交付，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，可以銀行轉(zhuǎn)賬憑證來證明這借貸合同的成立；也可要求朋友作為見證人，以證明借貸關(guān)系的實(shí)現(xiàn)。也就是說，雖然借條上借款人名字寫錯(cuò)了，但是有證據(jù)證明有借貸關(guān)系成立也是可以向?qū)嶋H收到借款之人主張權(quán)利的。
避免錯(cuò)誤最佳選擇——“核對(duì)身份證”。
4 沒有借條腫么辦
沒有借條怎么辦？還可以起訴嗎？
對(duì)于借貸關(guān)系而言，借條是十分有利的證據(jù)。但并不是沒有借條就只能認(rèn)栽了。這里涉及到一個(gè)司法實(shí)踐中的“如何調(diào)查取證”的問題。
（1）補(bǔ)借條。這是最直接有效的辦法，但是也可能遇到別有用心之借款人的“刁難”。
（2）錄音錄像，對(duì)于借款事實(shí)通過談判、通話等方式“重演”，那怕是偷錄的，只要不違反法律規(guī)定，不違反社會(huì)公德，法庭也是會(huì)采信的。
（3）證人證言，銀行取款憑證、轉(zhuǎn)帳憑證，雙方往來的短信、QQ留言等。
沒有借條最佳選擇——“以退為進(jìn)低調(diào)搜集證據(jù)”。
借錢給你是支持，不催是信任，還錢是誠(chéng)信，請(qǐng)不要拿別人的支持與信任而毀壞了自己的誠(chéng)信。
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